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业务大家谈——加强贷后管理 做好风险甄别

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某能源公司是一家主要经营能源项目投资及管理的企业,成立于2014年,成立时间虽然较早,但企业起步和发展时间较晚。2023年2月份,由于其对外投资支出较多,造成经营性流动资金周转出现一定困难,向我司提出借款申请。我司业务人员进场调研后,最终通过授信50万元,并出于风险控制的考虑,设置了单笔的还本限制。

2023年5月份,该笔项目最高额间隔期到期,部门经理和项目经理按照贷后管理办法要求前往客户处进行贷后审查,审查中发现客户资金较为紧张。项目人员在该笔授信到期前一个月、一周以及三天和到期前一天通过电话通知客户做好资金安排,避免发生项目逾期。但是,客户于到期日当天还款10万元,后经过部门经理和项目经理多次前往客户处才完成催收工作。

基于小微企业的高风险特征,在对小微企业的尽职调查中,了解其行业情况和运营模式尤为重要,特别是对成立时间较短、发展存在诸多限制的小微企业,尤其要关注其是否存在税收风险。对于投资项目大多位于外地,难以现场进行准确核实的企业,更要积极加强贷后管理和跟踪,进一步降低和控制贷款风险,保证资金安全。金融机构必须采用先进的预警系统,对借款人资信、小微企业、担保物等进行及时监控。该预警系统必须及时采集借款的征信状况、法院被执行人信息状况、企业的征信状况、企业及个人的资产及负债情况、企业的涉案情况,根据借款人资信变化、小微企业经营状况变化、资产变动情况,主动及时发起监测、评估、检查、调整、清收等贷后管理措施,降低经营风险。

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